변동금리 고정금리 차이점과 장단점에 대해서 알아보자

대출을 이용할때 변동금리인지 고정금리인지는 무조건 확인해야 하는 요소입니다. 그런데 대출금을 사용할 목적에 따라서 변동금리가 좋을수도, 고정금리가 좋을수도 있는데요 어떤 차이가 있고 장단점은 무엇이 있을지 소개해 보도록 하겠습니다.

 

 

변동금리와 고정금리의 차이점

우선 변동금리와 고정금리의 개념은 아주 간단합니다. 대출을 이용하면서 금리가 변동이 되면 변동금리, 이용기간동안 계약했던 당시의 금리로 고정이된다면 고정금리이죠.

 

변동금리는 대출의 이자율이 시장 금리 변동에 따라서 변동이 되기 때문에 이자율이 상승하거나 하락할 수있지만 변동금리는 계속 고정이기 때문에 지출금액을 계산할 수 있기 때문에 고정적인 대출에 관련된 지출을 예상할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

그렇다면 이제부터 변동금리와 고정금리의 장단점에 대해서 자세히 이야기를 해볼까요?

 

 

변동금리와 고정금리는 장단점이 있다

우선 변동금리의 장점과 단점에 대해서 요약을 해보도록 하겠습니다. 한번 천천히 읽어보세요.

 

변동금리의 장단점

 

• 장점
  
  • 대출의 이자율이 시장금리 변동에 따라서 변하기 때문에 저금리 시장의 상태에서는 이자율을 낮게 적용이 될 수 있다
  • 일반적으로 고정금리보다 변동금리 상품이 이자율이 낮다
  • 시장금리가 내려가는 추세일 경우 대출이용중에도 이자율이 내려가서 부담이 덜어질 수 있다
• 단점
  • 대출의 이자율이 올라가게 되면 이자율도 같이 올라가기 때문에 이자율이 높게 측정될 수 있다
  • 시장금리는 정해진게 아니기 때문에 예측하기가 어려워서 오히려 금리가 올라가면 이자율 부담이 늘어난다

 

고정금리의 장단점

 

• 장점
  • 대출 이자율이 항상 고정이기 때문에 원금과 이자를 합친 상환금액이 일정하여 자산관리가 편리하다
  • 시장금리는 상승해도 이미 받아놓은 고정금리 대출의 경우 이자율은 올라가지 않는다
• 단점
  • 시장금리가 내려가는 상황이라면 남들보다 더 많은 이자를 내야하는 경우도 있다
  • 일반적으로 고정금리가 변동금리 대출 상품보다 이자율이 높은편이다

 

이러한 장단점들이 있습니다. 그렇다면 보통 어떤 상품들이 변동금리, 고정금리 상품을 이용해야 좋을지 알아보았습니다.

 

 

상품에 따라서 어떤걸 선택하는게 좋을까?

전세대출은 고정금리가 좋다. 신용대출은 변동금리가 좋다라고 말하기는 어렵습니다. 사실 가장 중요한건 시장금리의 변동 추세를 알아야 하기 때문입니다. 요즘같이 시장금리가 계속 오르고 있는 추세에 이자 때문에 많은 분들이 너무 많은 이자를 내서 고생하고 있죠.

 

변동금리를 선택해야할때

금리가 낮은 추세에는 변동금리를 선택하는게 좋은데요. 만약 대출 기간이 짧은 경우거나 대출금액이 크지 않을 경우에는 변동금리로 선택하는게 좋습니다.

 

대출기간이 짧거나 금액이 크지 않으면 이자의 부담금액도 사실상 크지 않습니다. 그렇기 때문에 이러한 대출상품의 경우에는 변동금리가 좋을 수 있습니다. 사실상 소액대출의 경우에는 변동금리던 고정금리던 그렇게 큰 문제는 아니지만 대부분의 금융사들은 변동금리를 채택하고 있습니다. 따로 선택권이 없는 경우가 많죠.

 

고정금리를 선택해야할때

요즘같이 금리가 계속 올라가는 추세일때는 고정금리를 고려해 볼만 합니다. 이번에 주택담보대출을 변동금리로 이용하고 있던 분들이 금리가 1%만 올라가도 한달에 내야하는 이자가 몇십만원씩 늘어나기 때문에 고정금리로 많이 갈아탔습니다.

 

이번에 정부에서 지원하는 특례보금자리론 이였죠.

 

 

상환기간이 길고 대출금액이 크다면 어쩌면 고정금리가 더 나은 선택일 수 있습니다. 하지만 만약 상환기간은 길어도 중간에 상환할 목적이라면 시장금리가 낮은 추세일때 변동금리로 선택하는것도 한가지 방법이죠.

 

중간에 금리방식을 변경할 수 있을까?

변동금리 혹은 고정금리를 이용하고 있는데 중간에 변경이 될지 궁금해하실 분들도 있을텐데요. 그 대출상품 자체의 계약을 변경하는 것은 어렵습니다.

 

하지만 대환대출이라는게 있는데요. 대환대출은 이미 받았던 대출을 또 다른 대출을 실행시켜서 상환하는 것을 말합니다. 보통은 금리를 줄이기 위해서 대환대출을 많이 찾습니다.

 

그렇기 때문에 변동금리를 이용하고 있는데 시장금리가 너무 높아져서 이자율 부담이 크다면 고정금리 상품을 이용할 수 있는 대환대출을 알아보는 방법이 있고, 고정금리를 이용하고 있다가 시장금리가 내려가는 추세일 경우 변동금리도 대환하는 방법도 있습니다.

 

그렇기 때문에 미래에 금리 추세가 어떻게 될지에 대한 너무 많은 고민보다는 현재 금리가 자신이 생각하는 부담금액의 적정선에 맞는지 생각해서 금리 방식을 선택하시길 바라겠습니다.

 

요즘 전세자금대출같은 경우 금리가 많이 올라서 이자문제를 겪는 분들이라면 제가 지난번에 포스팅했던 고정금리로 이용할 수 있는 전세자금대출은 어디가 있는지 알아보았으니 아래 내용을 참고해보시기 바라겠습니다.

 

전세자금대출 고정금리 취급은행, 한번에 조회하는 방법